Kas kodukindlustus üürikorteris tasub end ära?

See sõltub sellest, kas ja milline kindlustus korteri omanikul sõlmitud on. Kui üürikorteri omanikul on kodukindlustus juba olemas, on suurem kaitse juba peal, aga sinu isiklik vara ja vastutus ei pruugi sinna alla kuuluda. Kui omanikul kindlustuslepingut ei ole, saad selle sõlmida ka ise. Kumbki lähenemine annab sulle kaitse olukordades, kus midagi läheb valesti, aga need kaitsed erinevad üksteisest mitmel viisil.

Kolid uude üürikorterisse, tood kaasa sülearvuti, jalgratta ja kapitäie riideid. Kõik on korras, kuni ühel õhtul unustad vanni vee jooksma ja naabri korterisse hakkab vesi voolama sinu vannitoast, või kellegi käest kukub sinu sülearvuti põrandale. Kes selle eest maksab? Paljud üürnikud eeldavad, et omaniku kindlustus katab kõik. Tegelikkuses ei ole see päris nii.

Mida kodukindlustus endast kujutab?

Kodukindlustus ei ole üks kitsalt piiritletud kaitse, vaid üks leping, millesse saab valida mitu erinevat kaitset korraga. Tavaliselt on lepingus olemas hoone või ehitise kaitse, koduse vara kaitse ning vastutuskindlustus. Sõltuvalt sellest, kas oled korteri omanik või üürnik, on osa neist sulle olulisemad kui teised.

Hoone kaitse katab elamu enda konstruktsiooni: seinad, põrandad, laed, sisseehitatud köögimööbli, sanitaartehnika. Koduse vara kaitse katab liikuva vara: sinu mööbli, tehnika, riided, jalgratta. Vastutuskindlustus aga töötab hoopis teistpidi: see katab kahju, mille sina tekitad kellelegi teisele, olgu selleks korteri omanik või naaber.

Millised kaitsed on üürileandjale oma vara, korteri või maja kaitsmiseks olulised?

Kodukindlustusega saab ta kindlustada hoone enda ning, kui korter on möbleeritud, ka sinna kuuluva mööbli ja tehnika. Samuti on olemas vastutuskindlustus juhuks, kui üürileandja süül korteris midagi juhtub. Sellest kõigest aga ei pruugi piisata ja selleks ongi loodud üürniku tekitatud kahjude kaitse ja üüritulu kaotuse kaitse, mille saab oma kodukindlustuse lepingule juurde lisada.

Üürniku tekitatud kahju kaitse tuleb mängu siis, kui üürnik tekitab tahtlikult või raske hooletuse tõttu sinu korteris kahju, näiteks lõhub tahtlikult köögimööbli või jätab kraani lahti nii kauaks, et vesi tekitab tõsist kahju ka alumisele naabrile. Üüritulu kaotuse kaitse hüvitab kokkulepitud perioodiks näiteks remondi ajal saamata jäänud üüritulu, kui korter saab kindlustusjuhtumi tõttu kannatada ja seda ei saa mõnda aega välja üürida.

Üürileandja peamine huvi on kaitsta oma kinnisvara ja sellesse investeeritud raha. Üürileandjatele loodud lisakaitsetega kindlustamine on suureks abiks juhul, kui üürnik sinu varaga heaperemehelikult ei käitu või kui peaks juhtuma mõni õnnetus kogemata.

Millised kaitsed on üürnikule olulised?

Üürnikuna on sulle kõige olulisemad kaks kaitset: koduse vara kindlustus sinu enda asjade jaoks ja vastutuskindlustus, et olla kindel, et sinu rahakott ei kannataks liiga palju, kui kogemata tekitad kahju kellelegi teisele.

Vaatame mõlemat lähemalt.

Koduse vara kindlustus

Koduse vara kaitse kohta arvatakse ekslikult, et omaniku kindlustus katab ka üürniku asjad. See ei pruugi nii olla. Üldiselt katab omaniku kindlustus need asjad, mille tema sinna korterisse jättis ja tavaliselt mitte sinu isiklikke asju. Kui su sülearvuti saab kahjustada või jalgratas varastatakse üürikodust, jääd nende kulude eest üksi vastutama, kui sul endal selleks vastavat kaitset ei ole.

Vastutuskindlustus kolmandatele isikutele tekitatud kahjude katmiseks

Vastutuskindlustus aitab siis, kui sina tekitad kogemata kahju korterile, mis pole sinu oma, või naabrile. Näiteks, kui unustad triikraua vooluvõrku ja sellest alguse saanud tulekahju kahjustab ka naabrite kortereid ja hoone fassaadi. Sellistel puhkudel võib tekkinud kahju remondiarve küündida kümnete tuhandete eurodeni ja just siis on hea meel, kui meenub, et sul on ju vastutuskindlustus juba olemas.

Kas üürnik saab kodukindlustuse lepingu sõlmida?

Jah, tegelikult saab üürnik ka ise kodukindlustuse teha, kui korteri omanik seda ise teinud ei ole.

Osad kindlustusandjad pakuvad üürnikele ka kodukindlustusest kitsamaid tooteid, näiteks ainult koduse vara kaitset ja vastutuskindlustust, ilma et peaks sõlmima tervet kodukindlustuse paketti. Kui soovid ainult konkreetseid riske katta, tasub selle võimaluse kohta kindlustusandjatelt lisa küsida.

Kas mõlemad, nii omanik kui üürnik, peaksid kindlustuse sõlmima?

Ei pea tingimata mõlemad, aga enne lepingu sõlmimist tasub omanikuga rääkida. Uuri, kas tal on kodukindlustus juba olemas, mida see täpselt katab ja kas see arvestab sellega, et korter on välja üüritud. Mõni leping võib olla sõlmitud eeldusel, et omanik ise elab seal, ja üürile andmine võib katet mõjutada.

Kui omanikul on kindlustus olemas ja see katab samu riske, mida sina samuti kindlustaksid, ei ole mõtet mõlemal sama asja peale kindlustust sõlmida. Kahju hüvitatakse kindlustusjuhtumi korral üks kord, mitte kaks korda, isegi kui mõlemal on kehtiv leping. Kui aga omanik on kindlustanud ainult osa sellest, mida sina tahaksid kindlustada, siis tasub sõlmida oma huvidest lähtuvalt eraldi leping.

Millal tasub üürnikuna kindlasti kodukindlustus sõlmida?

Kui sul on kodus väärtuslikku tehnikat, jalgratas, muusikainstrument või muu kallim ese, mille asendamine läheks väga kulukaks, on koduse vara kaitse mõistlik samm. Sama kehtib siis, kui elad üksi ja kolid tihti, näiteks õpingute tõttu, kus juba asjade transportimisel on riskid suuremad.

Kindlustuse sõlmimist tasub kaaluda ka juhul, kui sa ei ole päris kindel, mis omaniku kindlustuses tegelikult sees on. Küsi otse, mida leping katab, ja kui vastus jääb ähmaseks või omanikul kindlustust üldse ei ole, on lihtsam ja kindlam sõlmida enda leping. Enne üürilepingu allkirjastamist tasub läbi lugeda Justiitsministeeriumi koostatud juhend üürilepingu sõlmimiseks, kus on kirjas ka teisi olulisi punkte, millele üürisuhtes tähelepanu pöörata.

Kuidas Balcia kodukindlustus üürnikku kaitseb?

Balcia kodukindlustus toimib samamoodi olenemata sellest, kas elad oma kodus või üüripinnal. Saad valida endale sobivad kaitsed, koduse vara kaitse enda asjade jaoks ja vastutuskindlustuse juhuks, kui tekitad kogemata kahju omanikule või naabrile.

Kui midagi juhtub ja pead kindlustusjuhtumi tõttu ajutiselt teise elukohta kolima, katab kindlustus ka ajutise elamispinna kulud. Lepingu saab sõlmida ja lõpetada ilma lisatasudeta, nii et üürisuhte lõppedes ei jää sind takistama pikk lepinguline kohustus.

Kui soovid täpsemalt teada, mida kodukindlustus veel katab, tasub lugeda ka artiklit mida kodukindlustus katab ja kodukindlustuse omavastutuse toimimisest. Kui oled hoopis üürileandja, kes soovib oma vara kaitsta, on abiks artikkel selle kohta, kuidas üürileandjana oma vara kaitsta.

Üüripind ei pea tähendama, et vastutad ainult iseenda asjade eest. Selge ülevaade sellest, kes mida kindlustab, hoiab ära nii ootamatud kulud kui asjatud vaidlused omaniku ja üürniku vahel.