Kas eraisiku vastutuskindlustus katab lapse tekitatud kahju?

Kui laps on sinuga samas leibkonnas elav pereliige, katab eraisiku vastutuskindlustus tema poolt kolmandale isikule tekitatud kahju samadel alustel nagu sinu enda tekitatud kahju.

Kindlustuse mõistes ei ole vahet, kas kahju tekitad sina ise või sinuga majapidamist jagav laps: mõlemal juhul kehtib sama kaitse ja samad piirmäärad. See tähendab, et sul ei ole vaja last eraldi kindlustada. Piisab, kui sinul endal on kehtiv eraisiku vastutuskindlustus.

Laps sõidab jalgrattaga õuel ringi, ei märka pargitud autot ja kraabib kogemata selle küljepeeglit. Mänguväljakul lendab pall vales suunas ja lõhub kellegi telefoni ekraani. Sõbra sünnipäevapeol jookseb laps liiga hoogsalt ringi ja lükkab ümber kalli põrandalambi. Vanemate peas on sellises olukorras tavaliselt esimene küsimus: "Kes selle nüüd kinni maksab?"

Kes vastutab seaduse järgi lapse tekitatud kahju eest?

Kindlustuse toimimist on lihtsam mõista, kui tead, mida seadus üldse räägib. Eestis reguleerib seda võlaõigusseadus, täpsemalt selle peatükk kahju õigusvastasest tekitamisest, kus vanuse järgi tehakse selget vahet.

Kes vastutab alla 14-aastase lapse tekitatud kahju eest?

Alla 14-aastane ise oma tekitatud kahju eest üldjuhul ei vastuta. Vastutus langeb tema vanematele või eestkostjale, sest just nemad kannavad seadusest tulenevat kohustust last kasvatada ja tema järele valvata. See kehtib olenemata sellest, kas vanem on käitunud hooletult või mitte. Seaduse silmis on selles eas laps lihtsalt liiga noor, et ise oma tegusid piisavalt hästi mõista ja nende eest vastutada.

Võlaõigusseadus näeb ette ka ühe erandi. Kui kõiki asjaolusid arvestades, näiteks lapse vanust, arengut ja osapoolte majanduslikku olukorda, oleks vastutusest vabastamine kannatanu suhtes ebaõiglane, võib vastutama panna ka alla 14-aastase enda.

Kes vastutab 14-18-aastase lapse tekitatud kahju eest?

Vanemad või eestkostja vastutavad sõltumata oma süüst ka 14–18-aastase lapse teisele isikule tekitatud kahju eest, kui nad ei tõenda, et on teinud kõik, mida saab nendelt mõistlikult oodata, et kahju tekkimist ära hoida.

Kui kahju eest vastutab ka laps ise, jääb lapse ja vanemate omavahelises suhtes vastutus siiski vanemate kanda.

Kas mingites olukordades vastutab lapse tegevuse eest ka kool, lasteaed või laagrikorraldaja?

Kui kahju tekib olukorras, kus lapse üle valvab lepinguliselt keegi teine, näiteks õpetaja või laagrikorraldaja, võib vastutus langeda ka neile. See ei tähenda, et vanema vastutus kaob, vaid pigem tähendab see, et vastutus võib olla jagatud vanemate ja järelvalvaja vahel.

Millised on tüüpilised olukorrad, mida kindlustus katab?

Kindlustus katab olukordi, kus laps tekitab argise, igapäevase tegevuse käigus tahtmatult kahju kellegi teise varale, tervisele või elule. Klassikalised näited on jalgrattaga sõites kellegi vara kahjustamine, mänguväljakul teisele lapsele kogemata viga tegemine, palli või kasvõi lumepalliga akna lõhkumine ning sõbra juures külas käies mõne eseme lõhkumine.

Ühine joon kõigil neil juhtudel on tahtmatus ja argisus. Laps ei plaaninud kahju tekitada, see lihtsalt juhtus mängu, iseseisva sportimise või tavalise argipäevase tegevuse käigus, mitte organiseeritud treeningu või võistluse raames.

Mida vastutuskindlustus lapse tekitatud kahju puhul ei kata?

Kolm olukorda jäävad vastutuskindlustuse kaitse alt välja, nendeks on tahtlik tegevus, pereliikmete vahel toimunud kahjud ja organiseeritud sporditegevused.

Esimene on tahtlik tegevus: kui laps lõhub midagi meelega, mitte kogemata, siis kindlustus hüvitist ei maksa.

Teine, paljude jaoks üllatav erand puudutab pereliikmeid endid. Kui laps lõhub näiteks õe või venna asja, mitte võõra inimese oma, ei ole tegemist kindlustusjuhtumiga, sest kindlustus katab ainult kolmandale isikule tekitatud kahju, mitte pereliikmete omavahelisi kahjujuhtumeid. Teatud olukordades võib nendega aidata kodukindlustus.

Kolmas erand puudutab organiseeritud sporti. Kui laps on trennis, laagris või võistlusel ja tekitab seal kellelegi kahju, näiteks lööb jalgpallitrennis palliga kõrval oleva maja akna puruks, jääb see tavalise eraisiku vastutuskindlustuse kaitse alt välja. Vastutuskindlustus katab ainult vabaaja tegevust, mitte organiseeritud treening- või võistlussituatsioone. Selle jaoks on olemas eraldi kindlustus, millest räägime pikemalt allpool.

Mille poolest erineb lapse kindlustamine vastutuskindlustuse kaudu lapse eraldi kindlustamisest?

Need kaks kindlustust katavad erinevaid asju ja üks ei asenda teist.

Eraisiku vastutuskindlustus kaitseb sind rahaliselt siis, kui sinu laps tekitab kellelegi teisele kahju argise, vabaaja tegevuse käigus. Kindlustuse fookus on kannatanul, ehk sellel, kellele kahju tekkis.

Laste kindlustus, näiteks Balcia Junior kindlustus, töötab vastupidises suunas: see kaitseb last ennast. Kui laps end vigastab, murrab luu või jääb õnnetuse tagajärjel püsivalt puudega, maksab see kindlustus hüvitist ravikulude, haiglapäevade või püsiva puude eest. Lisaks katab lapse õnnetusjuhtumikindlustus ka olukorra, kus laps tekitab treeningu või laagri ajal kolmandale isikule varalist kahju. Siis hüvitatakse see just selle kindlustuse, mitte tavalise vastutuskindlustuse kaudu.

Praktikas tähendab see, et igal lapsevanemal tasub mõlemad kindlustusvõimalused üle vaadata ja endale ise selgeks teha, millised kaitsed on olulised.

Mida teha, kui laps on kellelegi kahju tekitanud?

Esimene samm on rahulikuks jääda ja olukord üle vaadata. Kui keegi sai viga, kutsu vajadusel abi. Kui tegemist on varakahjuga, tee sellest kohe pilte, sest need aitavad hiljem kahju ulatust tõendada.

Räägi läbi kannatanuga ja vaheta kontaktandmeid, aga ära luba ise mingit hüvitist ega tunnista süüd enne, kui oled kindlustusandjaga ühendust võtnud. Kui saad kannatanult kirjaliku nõude, edasta see kindlustusandjale ja jäta edasine nende hoolde. Kindlustusnõude esitamise täpsem juhend aitab, kui oled juba sellesse punkti jõudnud.

Kuidas Balcia vastutuskindlustus last kui pereliiget kaitseb?

Balcia eraisiku vastutuskindlustuses loetakse pereliikmeks igaüht, kes sinuga leibkonda jagab, seega ka sinu laps. Eraldi lapsele mõeldud vastutuskindlustust sõlmima ei pea: kui sinul on kehtiv poliis, kehtib see samadel alustel ka lapse tekitatud kahjude puhul.

Kaetud on kahju, mille laps tekitab juhusliku igapäevase tegevuse käigus, sealhulgas vabaaja sportimise, õppimise või mängimise ajal.

Kui aga trennid, laagrid või võistlused on osa tema regulaarsest graafikust, tasub lisaks vaadata õnnetusjuhtumikindlustuse või laste kindlustuse võimalusi, sest see katab nii lapse enda vigastused kui treeningu ajal kolmandale isikule tekitatud kahju. Otsuse hüvitise maksmise kohta teeb Balcia hiljemalt viie päeva jooksul pärast kõigi vajalike dokumentide laekumist.

Lastega tuleb argipäevas ette igasuguseid asju ja see ongi normaalne. Kui asjad lähevad veidi viltu, siis õnneks ei pea sa nendega üksi toime tulema ja kindlustus tuleb appi!