Mis on auto uusväärtuskindlustus?

Uusväärtuskindlustus on kaskokindlustuse lisakaitse, mis fikseerib hüvitise aluseks auto algse soetusväärtuse, mitte selle hetkelise turuväärtuse, tagades nii, et uue auto täieliku hävimise või varguse korral saad tagasi ostuhinna, mitte vahepeal langenud turuväärtuse.

Tavapärases kaskos lähtutakse kahjujuhtumi hüvitamisel sõiduki turuväärtusest kindlustusjuhtumi toimumise hetkel, mis tähendab, et kui auto hävib või varastatakse, saad summa, mille eest saaks osta samaväärse kasutatud sõiduki, mitte uue.

Nii võibki juhtuda, et ostad uue auto, sõidad sellega mõned kuud ja kui juhtub raske avarii, selgub, et kindlustus maksab välja hoopis vähem kui sa ise autosse investeerisid. Uusväärtuskindlustus ongi loodud selleks, et seda olukorda vältida. Kui lisakaitse kehtib ja tingimused on täidetud, arvutatakse hüvitis auto algse ostuhinna järgi, nii et saad osta uue samaväärse sõiduki ega pea hakkama kasutatud sõidukite seast endale teist autot asemele valima.

Miks langeb uue auto väärtus nii kiiresti?

Uue auto väärtus langeb kõige järsemalt esimesel kasutusaastal, tavaliselt 15 kuni 25 protsenti, mõne sõiduki puhul on langus veel suurem. See on tavaline nähtus peaaegu igasuguse vara puhul, aga auto puhul on seda eriti valusalt tunda, sest väärtuse langus algab kohe pärast ostu, mitte alles aastate pärast.

Auto väärtust mõjutavad mitmed tegurid, näiteks selle kasutusaeg, läbisõit, turunõudlus, uute mudelite turule tulek ja sõiduki üldine seisukord.

Millal uusväärtuskindlustus tekkinud kahju hüvitab?

Uusväärtuskindlustus rakendub sõiduki täishävingu korral, varguse korral, kui autot ei ole leitud, või kui remondikulud ületavad kindlustustingimustes määratud piiri. See piir on tavaliselt seotud protsendiga auto esialgsest väärtusest ning see jääb enamasti umbes 50 kuni 70 protsendi juurde. Kui remondikulu ületab selle piiri, loetakse sõiduk majanduslikult hävinuks ehk see läheb mahakandmisele ja hüvitatakse kokku lepitud summa.

Millised on uusväärtuskindlustuse tingimused?

Uusväärtuskindlustuse kehtimiseks on seatud järgnevad tingimused:

• sõiduki vanus (enamasti 12 kuud esmasest registreerimisest, mõnel kindlustusandjal kuni 24 kuud),
• läbisõidupiirang (üldiselt 25 000 kuni 40 000 km vahel),
• sõidukil on olnud vaid 1 omanik või vastutav kasutaja, kui tegemist on liisitud autoga,
• mõnel juhul ka nõue, et auto oleks ostetud uuena ametlikust müügikanalist.

Kui mõni neist tingimustest ei ole enam täidetud, näiteks läbisõit ületab seatud piiri või auto on juba vahepeal edasi müüdud, ei kehti uusväärtuse kaitse enam, isegi kui kasko ise jätkuvalt kehtib.

Balcia uusväärtuskindlustuse tingimused on järgmised:

• sõiduki tegelik läbisõit kindlustusjuhtumi toimumise kuupäeval ei ületa 60 000 km,
• sõiduk ei ole vanem kui 2 aastat,
• sõidukil on alates selle esmasest registreerimisest olnud üks omanik (liisinguauto korral üks vastutav kasutaja),
• sõiduki taastamine on üle 50% sõiduki uusväärtusest.

Mida uusväärtuskindlustus ei kata?

Uusväärtuskindlustusele kehtivad samad piirangud, mis kaskokindlustuse tavapakettidele: tahtlikult tekitatud kahju, joobes juhtimine ja see, kui auto pole tehniliselt korras, sest seda pole õigeaegselt hooldatud, jäävad kõik kaitse alt välja. Kuna uusväärtuskindlustus on lisakaitse, mitte iseseisev toode, ei muuda see põhikasko puhul kehtivaid erandeid.

Samuti tuleb arvestada kasko omavastutusega, mis lahutatakse ka uusväärtuskindlustuse hüvitisest samamoodi nagu teiste kahjude puhul. Omavastutuse suurus sõltub lepingu tingimustest ja mõjutab otseselt seda, kui suur osa summa kindlustuse poolt hüvitatakse.

Millal on uusväärtuskindlustuse lisakaitse mõistlik?

Uusväärtuskindlustus on mõistlik siis, kui ostad täiesti uue auto, ka siis, kui ostad selle liisinguga. Kui auto on liisingus, on see eriti tähtis, sest liisingumaksed põhinevad auto algsel väärtusel ja tavaline kaskopakett võib jätta sind olukorda, kus hüvitis ei kata isegi järelejäänud liisingujääki.

Milline on vahe tavakasko ja uusväärtuskindlustuse vahel?

Erinevus tavakasko ja uusväärtuskindlustuse vahel seisneb selles, kas hüvitise aluseks on auto langenud turuväärtus või fikseeritud ostuhind ja see vahe võib ulatuda tuhandete eurodeni. Vaatame konkreetset näidet.

Oletame, et ostad uue sõiduki hinnaga 45 000 eurot. Üheksa kuud hiljem juhtub raske liiklusõnnetus ja auto kantakse maha. Ilma uusväärtuskindlustuseta on auto turuväärtus selleks hetkeks näiteks 36 000 eurot ja hüvitis makstakse just selle põhjal, mis tähendab, et uue samaväärse auto ostmiseks pead ise juurde maksma 9000 eurot. Uusväärtuskindlustusega arvestatakse hüvitis aga ostuhinna järgi, sellest lahutatakse omavastutus ning saadud summaga saad osta uue samaväärse uue sõiduki.

Kas uusväärtuskindlustus kehtib ka tehnilise rikke korral?

Ei, uusväärtuskindlustus ei kata auto tehnilisi rikkeid. Selle jaoks on olemas tehnilise rikke lisakaitse, mille saab oma kaskole lisada. Kui sinu auto mootor või käigukast läheb ootamatult katki ilma välise mõjuta, ei ole see uusväärtuskindlustuse teema, sest uusväärtuskindlustus rakendub ainult täishävingu, varguse või ulatusliku avariikahju korral, mitte sõiduki enda tehnilise seisukorra tõttu tekkinud rikke puhul.

Uue auto puhul on tehnilise rikke risk tegelikult harv probleem, sest enamikul uutel autodel kehtib tootja garantii, mis katab just selliseid tehnilisi defekte teatud aja jooksul pärast ostu. Esimestel aastatel, mil ka uusväärtuskindlustus kõige olulisem on, on sinu auto tõenäoliselt niigi tootjapoolse garantiiga kaetud. Tehnilise rikke kindlustus muutub tegelikult olulisemaks alles hiljem, kui garantii on lõppenud.