Miks on kasko omavastutus kaskokindlustuse valikul tähtis?
Auto omamine pakub teatud vabadust ja mugavust, kuid sellega kaasneb ka vastutus. Üks oluline osa sellest vastutusest on sõiduki kindlustamine. Kui liikluskindlustus on Eestis kõigile sõidukitele kohustuslik, siis kaskokindlustus on autoomanike jaoks vabatahtlik. Räägime lähemalt, mis võimalusi kaskokindlustus pakub ning mis on omavastutusel selle teemaga pistmist?
Mis on kaskokindlustus?
Kaskokindlustus on vabatahtlik kindlustus, mis kaitseb sinu autot erinevate kahjude eest, sõltumata sellest, kes õnnetuse põhjustas. Kui liikluskindlustus katab kahjud, mida tekitad teistele, siis kasko hüvitab sinu enda sõidukile tekkinud kahjud. See tähendab, et isegi kui oled ise õnnetuses süüdi või kui kahju põhjustab mõni muu ootamatu sündmus, aitab kaskokindlustus sul remondikulusid katta ja auto taas sõidukorda seada.
Mis on kaskokindlustuse omavastutus?
Kasko omavastutus on summa, mille pead kindlustusjuhtumi korral maksma ise, enne kui kindlustusselts ülejäänud kulud katab.
See mõjutab otseselt sinu rahalist koormust iga kahjujuhtumi korral, sest tegemist on kahju osaga, mis jääb alati sinu enda kanda, sõltumata sellest, kui suur või väike kahju parasjagu on. Näiteks Balcia kaskokindlustuse puhul saad omavastutuse suurust valida vastavalt oma soovile ja vajadustele.
Kuidas mõjutab omavastutus kindlustusmakset ja kasko hinda?
Mida kõrgem on valitud omavastutus, seda madalam on sinu igakuine kindlustusmakse ja vastupidi: mida madalam omavastutus, seda kõrgem kuumakse. See on kasko hinnastamise üks kesksemaid põhimõtteid, sest kõrgema omavastutuse valimisel kannad ise suurema osa väiksematest riskidest, mis vähendab kindlustusandja jaoks kulu ja seega ka sinu kindlustusmakset.
Vaatame konkreetset näidet. Kui sul juhtub väiksem avarii, mille tulemusena saab auto uks kahjustada ning selle remondiarve on 600 eurot ja sinu kaskokindlustuse omavastutus on 300 eurot, jaotub kulu nii: sina tasud 300 eurot, kindlustus katab ülejäänud 300 eurot. Kui oleksid valinud madalama, näiteks 200-eurose omavastutuse, oleksid pidanud ise maksma vähem, aga selle eest oleksid sa maksnud kogu kindlustusperioodi jooksul kõrgemat kuumakset.
Omavastutus rakendub iga kindlustusjuhtumi kohta eraldi. See tähendab, et kui sul juhtub aasta jooksul kaks eraldiseisvat kahjujuhtumit, maksad omavastutuse osa mõlemal korral. Seetõttu tasub kasko omavastutuse suurust valides mõelda lisaks kuumaksetelt säästmisele ka sellele, kui tihti sul tegelikult kahjujuhtumeid ette tuleb.
Milliste probleemide korral kaskokindlustus aitab?
Kaskokindlustus katab liiklusõnnetuse, varguse ja röövimise, loodusõnnetuse, nagu tormide, rahe ja üleujutuse, kokkupõrke metsloomade või suurte lindudega ning tulekahju või plahvatuse tagajärjel tekkinud kahjud. Samuti võib kasko katta aknaklaaside, katuseluugi või panoraamkatuse klaasi purunemist ning rehvide ja velgede kahjustusi.
Kaskokindlustus pakub laialdast kaitset mitmesuguste riskide vastu. Täpsemad tingimused varieeruvad kindlustusandjate lõikes, mistõttu on alati oluline oma kindlustuse leping hoolikalt läbi lugeda.
Millal kaskokindlustuse omavastutust ei rakendata?
Enamike kindlustusandjate juures ei pea omavastutust ise maksma näiteks auto võtmete kadumise puhul, esiklaasi mõra puhul ja autosse jäetud esemete kahjustumise korral. Seega kui valitav kindlustuspoliis sisaldab selliseid tingimusi, saad nautida kindlustuskaitset mõnikord ka nii, et sa ei pea ise ühtegi kulutust tegema. Loe leping hoolikalt läbi, et teha kindlaks, kas sinu kaskokindlustus katab mõningaid kahjusid ka ilma omavastutuseta.
Auto tehniline seisukord ja ootamatud kulud
Balcia kindlustuse ja uuringufirma Norstati poolt läbi viidud uuring näitab, et peaaegu iga kümnes Eesti autojuht puutub väga tihti kokku selliste autoga seotud riketega, mis sunnivad neid sõidu pooleli jätma. 48% vastanutest kogeb probleeme sõidukiga aeg-ajalt ning 44% pole kunagi pidanud sõitu pooleli jätma.
Levinuim probleem, mis Eesti teedel juhtub, on autorehvi purunemine. Sama uuring näitas, et 70% meesjuhtidest ja 24% naisjuhtidest on pidanud ise rehvi parandama või ratast vahetama. 11% juhtidest tunnistas, et ei saa ise rattavahetusega hakkama, sealhulgas 6% meestest ja 16% naistest. Peamiselt kuuluvad sellised vastajad noorte autojuhtide hulka vanuses 18–29 aastat.
Balcia kindlustuse sõidukikindlustuse tootejuht Timo Semjonov kommenteerib:
"Autoga seotud probleemide sujuvaks lahendamiseks soovitan autoomanikel sõlmida kaskokindlustus, mis katab ettenägematutest asjaoludest tingitud kulud, nagu rehvi purunemine või vajadus ööbida kusagil hotellis."
Sobivalt valitud omavastutuse tase tagab, et ootamatu rikke korral ei ole sinu kulud ülemäära suured.
Milline omavastutus kaskole valida?
Omavastutuse valikul mõtle eelkõige oma sõiduharjumustele, auto väärtusele ja sellele, kui suurt riski oled valmis ise kandma. Kui sõidad harva, väiksema liiklusega teedel ja pigem ettevaatlikult, võib kõrgema omavastutusega poliis olla mõistlik, sest suure õnnetuse tõenäosus on väiksem ja igakuine makse on nii madalam. Kui aga kasutad autot igapäevaselt ja soovid, et ootamatud kulud oleksid minimaalsed, tasub valida madalam kasko omavastutuse suurus – nii on võimalike kahjude korral koormus sinu rahakotile väiksem.
Ära unusta võrrelda erinevaid kindlustuspakkujaid ning lugeda põhjalikult läbi nende kindlustustingimused. Mõned kindlustusandjad pakuvad omavastutuseta autoabi või asendusautot, teistel seevastu on teistsugused tingimused, mis mõjutavad nii kindlustuse hinda kui ka omavastutuse rakendamist.
Milline omavastutus sobib liisinguautole?
Liisinguauto kaskole kehtib tavaliselt liisinguandja enda paika pandud omavastutus, mis tähendab, et sinu valik ei ole siin täiesti vaba, vaid peab vastama liisingulepingu tingimustele. Liisinguandjad kehtestavad kaskole miinimumnõuded just selleks, et nende endi finantsrisk auto väärtuse osas oleks piisavalt maandatud.
See tähendab, et enne liisinguautole kaskokindlustuse valimist tuleb kõigepealt kontrollida oma liisingulepingu tingimusi, mitte lihtsalt valida madalaim võimalik kuumakse kõrgema omavastutusega. Kui valid omavastutuse, mis ületab liisinguandja lubatud piiri, põhjustab see probleeme lepingu tingimuste täitmisel.
Miks kaaluda kindlustuse sõlmimist?
Kaskokindlustuse sõlmimisel on mitmeid eeliseid. Esiteks annab see finantsilise turvatunde. Suuremate kahjude korral võib auto remont olla väga kulukas ja kasko aitab seda koormust tunduvalt vähendada.
Teiseks annab see meelerahu, sest tead, et oled kaitstud ning suurema õnnetuse korral saad kaskokindlustuselt tagasi oma auto väärtuse. Nii saad autoga sõitmist muredeta nautida.
Lisaks aitab kaskokindlustus säilitada auto väärtust, sest vajadusel saab autot kiiresti remontida, ilma sinu eelarvesse suurt auku löömata. Autoabi teenus lisab kindlustunnet veelgi, sest tead, et vajadusel saad abi ööpäevaringselt.
Balcia kindlustus pakub sulle laia kaitset, mis katab enamiku ootamatuid kahjusid. Meie paindlikud tingimused võimaldavad sul valida endale sobiva kindlustusperioodi ja omavastutuse suuruse. Lisaks pakume ööpäevaringset autoabi teenust, kindlustusjuhtumi korral asendusautot ja võimalust ise valida remonditöökoda. Et tagada sinu rahulolu ja turvatunne teel olles, on meie eesmärk lahendada kahjujuhtumid võimalikult kiiresti ja efektiivselt.
Kuidas valida endale sobiv kaskokindlustus?
Kaskokindlustuse valimisel tasub võrrelda erinevaid pakkumisi. Kasuta kasko kalkulaatorit, et saada ülevaade erinevate pakkujate hindadest ja tingimustest. Hinda oma vajadusi ja mõtle, milliste riskide kaitsed on sinu jaoks kõige olulisemad. Loe hoolikalt kindlustuspoliisi tingimusi. Kui miski jääb segaseks, ära karda kindlustuspakkuja klienditoelt lisainfot küsida. Nii saad teha teadliku otsuse ja olla kindel, et valitud kasko on sulle sobiv.
Pea meeles, et kaskokindlustus on investeering sinu turvalisusesse ja finantsilisse heaolusse. Õige omavastutuse määramisel saad nautida suuremat meelerahu teel olles, teades, et su auto on kaitstud ning ootamatute olukordade korral ei pea sa tegema liigseid väljaminekuid.
Sõida turvaliselt ja hoia ennast ning oma autot!
