Kuidas võrrelda liikluskindlustuse pakkumisi?

Tihti vaadatakse ainult liikluskindlustuse lõpphinda, aga tegelikult tasub tähele panna ka seda, kui mugav on kahjukäsitlus ja millised lisavõimalused poliisiga kaasas käivad. Seetõttu ei seisne küsimus ainult selles, kust saab kõige odavama kindlustuse, vaid pigem on küsimus selles, milline lahendus sinu vajadustega kõige paremini sobib.

Millest sõltub liikluskindlustuse poliisi makse?

Liikluskindlustuse hind sõltub nii sõidukist, juhist, kasutuspiirkonnast kui ka varasemast kindlustusajaloost.

Paljud imestavad, miks sama auto puhul võivad hinnad erinevatel inimestel täiesti erinevad olla. Põhjus on selles, et kindlustusmakse arvutamisel hinnatakse korraga väga palju erinevaid riskitegureid.

Liikluskindlustuse makset mõjutavad näiteks:

• liikluskahjude üldine statistika;
• sõiduki omaniku või vastutava kasutaja varasemad liikluskahjud;
• piirkond, kus sõidukit kasutatakse;
• auto võimsus ja registrimass;
• sõiduki kasutusala;
• sõiduki liik;
• kindlustus- ja kahjuajalugu.

Lihtsustatult tähendab see seda, et mida väiksemaks hindab kindlustusandja sinu riski, seda soodsam on tavaliselt ka kindlustuse hind.

Kas odavaim liikluskindlustus on parim valik?

Lühike vastus:
Mitte alati. Odavaim liikluskindlustus võib olla täiesti piisav lahendus, aga ainult siis, kui selle tingimused ja teenuse kvaliteet vastavad sinu ootustele.

Liikluskindlustuse puhul on lihtne vaadata ainult lõpphinda, sest seaduse järgi on põhikaitse kõigil kindlustusandjatel sarnane. Aga päriselus ei tähenda see, et kogu kogemus oleks igal pool sama.

Erinevused tekivad näiteks:

• kahjukäsitluse kiiruses;
• klienditoes;
• iseteeninduse mugavuses;
• lisateenustes;
• selles, kui lihtne on pärast õnnetust kogu protsess ära lahendada.

See tähendab, et mõnikord maksad veidi kõrgema hinna eest lihtsalt mugavuse ja kiirema asjaajamise eest. Ja sellest saad tavaliselt aru alles siis, kui midagi päriselt juhtub.

Odavaim pakkumine ei ole automaatselt halb valik, aga ainult hinna põhjal otsustamine ei pruugi alati anda kõige paremat tulemust.

Mida peale hinna liikluskindlustuse võrdlemisel vaadata?

Lühike vastus:
Lisaks hinnale tasub võrrelda kahjukäsitlust, kliendituge, maksevõimalusi ja teenuse üldist mugavust.

Kui kaks pakkumist maksavad peaaegu sama palju, siis tegelik erinevus peitub tavaliselt detailides.

Üks oluline koht on kahjukäsitlus. Kui kiiresti juhtumitega tegeletakse? Kas kõik saab tehtud internetis või mobiiliäpis? Kas pead ise palju dokumente koguma ja suhtlema või on protsess lihtne?

Samuti tasub vaadata kliendituge. Õnnetus ei juhtu alati tööpäeva keskel. Mõne inimese jaoks on oluline, et abi oleks olemas ööpäevaringselt ja kiiresti kättesaadav.

Oluline võib olla ka maksmise paindlikkus. Mõni inimene eelistab maksta kogu summa korraga, teine soovib jagada maksed kuude peale. Mõnel juhul võivad kuumaksetega kaasneda lisatasud.

Lisaks tasub tähele panna:

• kui mugav on iseteenindus;
• kas roheline kaart on lihtsalt kättesaadav;
• kuidas toimub lepingu muutmine või lõpetamine;
• kas olemas on mobiiliäpp või automaatsed meeldetuletused.

Need ei pruugi tunduda olulised hetkel, kui lihtsalt hinda vaatad, aga mõjutavad päris palju seda, kui mugav kogu kindlustuse kasutamine tegelikult on.

Kust võtta liikluskindlustuse pakkumised?

Kõige lihtsam on liikluskindlustuse pakkumisi võrrelda võrdlusportaalides või Eesti Liikluskindlustuse Fondi kodulehel, kust saab hea indikatsiooni hinnavahemikest. Mõnikord võib aga parema hinna saada otse kindlustusandja kodulehelt, mistõttu tasub tegelikult võtta pakkumised igalt kindlustusandjalt.

Enamasti alustatakse võrdlusest internetis ja see on täiesti loogiline. Võrdlusportaalid võimaldavad kiiresti näha erinevate kindlustusandjate hindu ühes kohas ning saada üsna hea ülevaade sellest, millises hinnavahemikus sinu liikluskindlustus üldse liigub.

Samas ei pruugi kõik kampaaniad või personaalsed pakkumised alati võrdlusportaalidesse jõuda. Mõni kindlustusandja võib pakkuda oma kodulehel soodsamat hinda või lisatingimusi, mida mujal ei näidata.

Seetõttu on kõige mõistlikum kasutada mõlemat lähenemist: alustada võrdlusportaalist ja seejärel kontrollida üle ka sind huvitavate kindlustusandjate enda hinnad.

Liikluskindlustuse kalkulaator aitab

Liikluskindlustuse kalkulaator arvutab sinu sõiduki ja juhi andmete põhjal välja kindlustuse täpse maksumuse.

Internetis on kahte tüüpi kalkulaatoreid.

Esimene variant on võrdlusportaalide kalkulaatorid, mis näitavad hinnangulisi hindu erinevate kindlustusandjate juures. Need on head kiire ülevaate saamiseks ja annavad ettekujutuse, millised pakkumised võivad olla odavamad või kallimad.

Teine variant on kindlustusandjate enda kalkulaatorid. Need kasutavad täpsemaid andmeid sinu sõiduki, kasutuskoha ja kindlustusajaloo kohta ning arvutavad personaalse pakkumise.

Praktikas tähendab see, et sama auto puhul võib lõplik hind muutuda sõltuvalt:

• juhi kindlustusajaloost;
• sõiduki kasutuspiirkonnast;
• auto tehnilistest näitajatest;
• sõiduki kasutusviisist.

Balcia liikluskindlustuse kalkulaatori leiad siit:
Balcia liikluskindlustuse kalkulaator

Kas Eesti liikluskindlustus kehtib välismaal?

Jah, Eesti liikluskindlustus kehtib üldjuhul Euroopa Majanduspiirkonna riikides ning lepingus kokkulepitud riikides.

See tähendab, et tavaliselt ei pea Euroopa piires reisides eraldi liikluskindlustust tegema. Kui sul on Eestis kehtiv liikluskindlustus, saad sama kaitsega sõita ka paljudes teistes Euroopa riikides.

Samas tasub enne välismaale minekut alati kontrollida:

• millistes riikides sinu kindlustus täpselt kehtib;
• kas vajad rohelist kaarti;
• kas kõik tingimused kehtivad välismaal samamoodi nagu Eestis.

Eriti oluline on see siis, kui plaanid sõita Euroopa Liidust väljapoole.

Mis on roheline kaart?

Roheline kaart on rahvusvaheline liikluskindlustuse tõend, mis kinnitab, et sinu sõidukil on kehtiv liikluskindlustus.

Kuigi Euroopa piires ei ole rohelist kaarti enamasti vaja, nõutakse seda mõnes riigis endiselt. See dokument aitab tõendada, et sinu sõiduk on kindlustatud ja liikluskahjude eest on olemas kaitse.

Praktikas võib rohelist kaarti vaja minna näiteks piirikontrollis või liiklusõnnetuse korral väljaspool Euroopa Majanduspiirkonda.

Enne reisi tasub alati üle kontrollida:

• kas sihtriik rohelist kaarti nõuab;
• kuidas seda oma kindlustusandjalt saada;
• kas piisab digitaalsest versioonist või peab olema paberkandjal.

Mis on rohelise kaardi riigid?

Rohelise kaardi süsteemi kuuluvad lisaks Euroopa riikidele ka mitmed Euroopa-välised riigid.

Rohelise kaardi süsteem loodi selleks, et lihtsustada liikluskindlustuse kehtivust riikide vahel.

Süsteemi kuuluvad näiteks:

• Euroopa riigid;
• Türgi;
• Serbia;
• Bosnia ja Hertsegoviina;
• Montenegro;
• Põhja-Makedoonia;
• mitmed teised riigid.

Riikide nimekiri võib aja jooksul muutuda, mistõttu tasub enne reisi alati üle kontrollida, kas sinu sihtriik kuulub rohelise kaardi süsteemi ja kas roheline kaart on seal kohustuslik.

Millistele sõidukitele liikluskindlustus on kohustuslik?

Liikluskindlustus on kohustuslik kõikidele sõidukitele, mis on registreeritud ning ka mõnedele, mida ei registreerita.

See hõlmab:

• autosid;
• mootorrattaid;
• haagiseid;
• ATV-sid;
• lumesaanisid;
• elektritõukerattaid;
• teatud tasakaaluliikurid.

Sul on kohustus sõlmida liikluskindlustus haagisele, sõidukile, maastikusõidukile (ATV, lumesaan jmt), mis on registreeritud või tuleb registreerida liiklusregistris. Samuti muule sõidukile, nt elektritõuksile ja elektrirattale, mille kiirus on vahemikus 14 kuni 25 km/h ning mass üle 25 kg. Või muule mootori jõul liikuvale sõidukile, mille valmistajakiirus on üle 25 km/h.

Mis saab kui liiklusõnnetuse korral pole autol liikluskindlustust?

Kui põhjustad liiklusõnnetuse ilma kehtiva liikluskindlustuseta, tuleb kahju lõpuks ikkagi hüvitada sõiduki omanikul või vastutaval kasutajal.

See on koht, kus inimesed alahindavad riski kõige rohkem.

Paljud arvavad, et kui kindlustust ei ole, siis “lihtsalt” saad trahvi. Tegelikult võib rahaline tagajärg olla palju suurem.

Kui liiklusõnnetus toimub ilma kehtiva liikluskindlustuseta, hüvitatakse kannatanule kahju esmalt kindlustussüsteemi kaudu, kuid hiljem esitatakse tekkinud kulude kohta tagasinõue sõiduki omanikule või vastutavale kasutajale.

Sõltuvalt olukorrast võib nõude esitada:

• kindlustusandja;
• Eesti Liikluskindlustuse Fond.

Suuremate õnnetuste puhul võivad summad ulatuda väga kõrgele.

Sõiduki omaniku, vastutava kasutaja või sõiduki valdaja suhtes on sel juhul tagasinõudeõigus kahju hüvitamiseks. Nõude esitab kas kindlustusandja või Eesti Liikluskindlustuse Fond sõltuvalt sellest kui kaua aeg on möödas viimase liikluskindlustuse lõppemisest või kehtis sõidukil automaatne liikluskindlustus (sundkindlustus).

Kas ainult sõiduki omanik saab kindlustuse teha?

Ei, liikluskindlustuse saab teha ükskõik milline isik, kellel on huvi sõidukile liikluskindlustus teha.

Üldjuhul on kindlustuskohustus sõiduki omanikul. Kui liiklusregistrisse on aga märgitud vastutav kasutaja, läheb kohustus üle temale.

See on tavaline näiteks:

• liisinguautode puhul;
• ettevõtte sõidukite puhul;
• peresisestes kasutusolukordades.

Liikluskindlustuse Fond kontrollib pidevalt, kas kindlustuskohustus on täidetud. Kui sõidukil puudub vajalik kindlustus, võib tekkida automaatne sundkindlustus või muud tagajärjed.

Seetõttu tasub alati üle kontrollida, et sõidukil oleks kehtiv liikluskindlustus olemas ka siis, kui autot kasutab keegi teine.

Kui pikaks ajaks tasub liikluskindlustus teha?

Lühike vastus:
See sõltub sellest, kas sinu jaoks on olulisem madalam kogukulu või suurem paindlikkus.

Liikluskindlustust saab teha erinevate perioodide peale. Mõni inimene eelistab lühemaid perioode ja kuumakseid, teine soovib kogu aasta korraga ära maksta.

Pikem periood võib mõnikord tulla kokkuvõttes soodsam, sest hind lukustatakse pikemaks ajaks paika. Samas annab lühem periood rohkem paindlikkust, kui:

• plaanid autot vahetada;
• sõidad hooajaliselt;
• soovid pakkumisi tihedamini võrrelda.

Liikluskindlustus peaks sõidukile kehtima katkematult, sest vajadus sõita võib tekkida ootamatult. Tuleks ka arvestada, et ka parkiv sõiduk saab olla liiklusõnnetuse põhjustaja.