Spordikindlustus kaitseb sind ka siis, kui tavakindlustus seda ei tee

Spordiga tegelemine on paljude jaoks tavaline argipäeva osa. Käid jõusaalis, jooksed, sõidad rattaga, talvel suusatad või käid aeg-ajalt mägedes lumelauaga sõitmas.

Paljud arvavad, et kui neil on õnnetusjuhtumikindlustus või reisikindlustus olemas, siis on nad igas olukorras kaitstud. Tegelikult ei ole see päris nii. Spordiga seotud riskid on natuke teistsugused kui igapäevaelu omad ja just siin tekivadki need kohad, kus tavalisest kindlustusest ei pruugi enam piisata.

Spordikindlustus ei ole üks konkreetne kindlustustoode, vaid kombinatsioon erinevatest kindlustustest, mis katavad eri olukordi. Kui üks neist puudu on, võib mõni päris oluline risk jääda täiesti katmata. Vaatame koos üle, milline kindlustus milliseid riske katab

Mis on spordikindlustus ja miks tavakindlustusest ei piisa?

Tavakindlustused on üles ehitatud eeldusel, et inimene elab suhteliselt etteaimatavat elu. Käid tööl, liigud linnas, teed aeg-ajalt trenni ja ülejäänud aeg möödub ilma suuremate riskideta.

Probleem tekib siis, kui sinu elu ei ole enam päris “tavaline”.

Suurema koormusega sportimine toob automaatselt endaga teistsuguse riskitaseme kaasa. See ei tähenda, et sport oleks ohtlik, aga see tõstab vigastuste tekkimise tõenäosust. Ja kindlustuse mõttes ei ole see väike detail, vaid väga oluline erinevus.

Näiteks on suur vahe, kas sõidad rahulikult rattaga linnas kergliiklusteedel või teed maanteekiirusega trenni suurtel teedel. Talvel on vahe, kas jalutad metsas või sõidad mäesuuskadega suurel kiirusel. Kindlustuse loogika järgi ei ole need tegevused võrdsed.

Sama kehtib ka intensiivsuse kohta. Jõusaalis rahulikult treenimine ei ole sama, mis regulaarselt suure koormusega raskuste tõstmine. Harrastustasemel sport ei ole sama, mis võistlustasemel sport. Mida rohkem paned kehale koormust ja mida rohkem liigud piiride lähedal, seda suurem on ka risk, et midagi läheb valesti.

Lisaks tuleb mängu ka see, kus ja kuidas sport toimub. Eestis rahulikult treenimine on üks asi, aga näiteks mägedes suusatamine või surfamine teises riigis on juba täiesti teine tase. Seal ei ole küsimus ainult vigastuse riskis, vaid ka selles, kui kalliks võib minna abi saamine.

Ja siin jõuamegi peamise probleemini.

Tavakindlustus võib küll katta osa nendest olukordadest, aga mitte kõiki. Mõni tegevus on automaatselt sees, mõni vajab lisakaitset ja mõni võib olla üldse välistatud. See tähendab, et sa võid olla kindlustatud, aga sellegipoolest jääb mõni väga reaalne olukord katmata.

Probleem tekib sellest, et lihtsalt eeldatakse, et “kui mul on kindlustus, siis olen ju kaitstud”. Tegelikult on küsimus selles, mille vastu sa oled kaitstud.

Spordikindlustuse mõte ei ole teha midagi täiesti uut, vaid täita need lüngad, mis tekivad siis, kui sinu elu on aktiivsem kui keskmisel inimesel.

Õnnetusjuhtumikindlustus aitab mingil määral, aga spordiga seoses on piiranguid

Õnnetusjuhtumikindlustus on kõige lihtsam ja loogilisem koht, kust alustada. See katab olukorrad, kus sa saad vigastada.

Kui kukud rattaga, väänad jala välja, murrad luu või saad mõne muu trauma, siis just see kindlustus tuleb appi. Tavaliselt makstakse hüvitist vastavalt vigastuse raskusele, kaetakse ravikulud ja teatud juhtudel makstakse ka päevaraha, kui sa ei saa ajutiselt tööle minna.

See on kõige otsesem kaitse sinu enda vastu suunatud riskide jaoks.

Aga siin on üks oluline nüanss. Kõik spordialad ei ole sellega kaetud. Mida riskantsemaks tegevus läheb, seda suurem on tõenäosus, et vajad eraldi lisakaitset või teistsugust lahendust.

Reisikindlustusega saad kindlustada kogu pere tavalised reisiriskid

Kui lähed välismaale ja plaanid seal oma tavapärast jooksukilomeetrite tegemist jätkata, siis on üldiselt reisikindlustus täiesti piisav lahendus. Üldiselt see ei ole suure riskiga tegevus, aga kui midagi peaks juhutma, siis välismaal võib see tähendada väga suuri kulusid.

Reisikindlustus katab sellistes olukordades ravikulud, haiglaravi ja vajadusel ka transpordi koju.

Aga ka siin on üks koht, kus inimesed eksivad. Tavaline reisikindlustus ei pruugi ekstreemsemaid spordialasid automaatselt katta. Näiteks kui reisi eesmärk on minna langevarjuhüpet tegema, siis peaks kindlasti üle kontrollima, et sinu kindlustus katab ka seesugused tegevused. Sageli tuleb valida eraldi aktiivse puhkuse või spordikaitse.

Kui seda ei ole tehtud, võib juhtuda, et vigastus küll on tekkinud ja ravi on vaja saada, aga kindlustus ei hüvita seda. Kontrolli enne reisi üle, mida sinu reisikindlustus täpsemalt katab.

Ka lapsed vajavad kindlustust. Kui sinu pere noored lähevad näiteks välismaale treeninglaagrisse, siis tasub sõlmida laste kindlustus. Balcia Junior kindlustusega on kaetud igasugused spordialad nii Eestis kui välismaal.

Vastutuskindlustus aitab kui õnnetuse tagajärjel saab kahju keegi teine

Spordiga ei kaasne ainult risk endale, vaid ka teistele.

Ikka tuleb ette olukordi, kus sõidad suusamäel kellelegi otsa. Või kukud rattaga ja kahjustad kellegi teise asju. Või teed treeningul vea, mille tagajärjel saab teine inimene vigastada.

Sellistes olukordades ei aita õnnetusjuhtumikindlustus ega reisikindlustus. Siin tuleb mängu vastutuskindlustus.

See katab kahju, mille sina põhjustad teisele inimesele või tema varale. Mõnes olukorras võivad need summad olla väga suured, eriti kui tegemist on vigastustega.

Selle riski peale tihtipeale ei osata mõelda, aga ka siin võib kindlustuse puudumisel sinu enda rahakott kõvasti kannatada saada.

Kus tekib päris probleem?

Kui need erinevad kindlustused nüüd kokku panna, siis tekib üsna selge muster. Igaüks neist katab ühte konkreetset osa sinu riskist, aga mitte tervikut.

Õnnetusjuhtumikindlustus aitab siis, kui sina saad vigastada. Vastutuskindlustus tuleb mängu siis, kui keegi teine saab sinu tegevuse tõttu kahju. Reisikindlustus katab olukorrad, kus oled välismaal ja vajad abi.

Kõik need on vajalikud, aga ükski neist ei kata kogu pilti korraga.

Päris probleem tekibki sellest, et need olukorrad ei esine elus alati eraldi, vaid need segunevad. Sa ei saa ette teada, milline stsenaarium täpselt juhtub.

Näiteks oled suusareisil. Kukud ja saad vigastada: see on sinu enda kahju. Samas sõidad kukkudes otsa teisele inimesele: nüüd on tekkinud ka vastutus tema ees. Kõik see toimub välismaal, kus ravikulud võivad olla väga suured. Üks kindlustus ei pruugi katta sellist olukorda tervikuna.

Või teine näide. Teed trenni Eestis, kukud ja saad vigastada. See on kaetud. Aga kui sama olukorra käigus lõhud kellegi teise varustuse või vigastad teda, siis tekib täiesti uus risk, mida esimene kindlustus ei pruugi katta.

Siin tekibki see vale turvatunne. Sul on justkui kindlustus olemas, aga tegelikult katab see ainult ühe osa sellest, mis võib juhtuda. Ja see teine pool jääb täiesti sinu enda kanda.

Balcia Extreme: kui tavalisest enam ei piisa

Kui sport on sinu elus midagi enamat kui lihtsalt aeg-ajalt liikumine, siis muutub ka riskitase. Kiirus on suurem, koormus on suurem, olukorrad on ettearvamatumad.

Sellisel hetkel ei ole enam küsimus ainult selles, kas sul on kindlustus, vaid kas see vastab sellele, mida sa tegelikult teed.

Balcia Extreme kindlustus on mõeldud just sellisteks olukordadeks, kus tavapärane lähenemine enam ei kata kogu tervikut. Kui tegevus muutub intensiivsemaks või riskantsemaks, siis ei piisa enam ainult sellest, et “midagi on olemas”.

See lahendus arvestab sellega, et aktiivsem eluviis tähendab rohkem erinevaid võimalikke stsenaariume. Mitte ainult vigastust, vaid ka olukordi, kus asjad lähevad keerulisemaks, kas tegevuse enda iseloomu, keskkonna või tempo tõttu.

Kuidas aru saada, mida sul päriselt vaja on?

Kõige lihtsam viis on mitte alustada kindlustustest, vaid iseendast.

Mõtle läbi, milline on sinu elu. Kus sa sporti teed, kui tihti ja kui intensiivselt. Kas see toimub ainult Eestis või ka välismaal. Kas sinu tegevus võib mõjutada ka teisi inimesi või nende vara.

Kui need küsimused rahulikult läbi mõelda, muutub pilt kohe selgemaks.

Kui teed sporti pigem rahulikult ja aeg-ajalt, võib piisata õnnetusjuhtumikindlustusest. Kui liigud palju välismaal, muutub reisikindlustus oluliseks. Kui sinu tegevus võib teisi mõjutada, tasub vaadata vastutuskindlustuse poole.

Ja kui sa tunned, et sinu tegevus ei ole enam “tavaline”, vaid selgelt aktiivsem või riskantsem, siis tasub mõelda lahenduse peale, mis ongi selleks mõeldud.

Oluline ei ole see, mitu kindlustust sul on. Oluline on see, kas need katavad sulle reaalseid riske.

Kui vastus on jah, siis on kõik korras. Kui mitte, siis ongi see koht, kus tasub oma valikud üle vaadata.