Miks on mõistlik teha koduse vara kindlustus?

Iga kodu räägib oma elanike lugu: mööbel, kodutehnika, raamatud, spordivarustus ja teised igapäevaselt kasutusel olevad esemed pakuvad mugavust ja turvatunnet. Kodune vara on sageli palju väärtuslikum, kui esmapilgul arvata oskame. Paraku ei ole meie kodune keskkond alati nii turvaline, kui sooviksime. Tulekahjud, veeavariid, sissemurdmised ning loodusjõud võivad hetkega hävitada aastaid kogutud vara.

Kuigi paljud inimesed teavad, et kodu kindlustamine on oluline, kiputakse unustama, et hoone kindlustamisega sama tähtis on ka koduse vara kindlustus. Vaatame lähemalt, miks seda vaja on ja kuidas see töötab.

Mis on koduse vara kindlustus?

Koduse vara kindlustus on tavaliselt osa kodukindlustuse paketist. Kodukindlustus koosneb mitmest põhiosast: ehitis (maja või korter) ja kodune vara (kõik, mis asub kodu sees) ning mõnikord ka kolmandatele isikutele tekitatud kahju. Kui hoone kindlustus kaitseb seinu, katust ja püsivaid konstruktsioone, siis vara kindlustus katab selle sisustuse: mööbli, kodumasinad, elektroonika, riided, spordivahendid ja muud isiklikud esemed.

Kui kindlustada ainult hoone, jäävad sees olevad asjad kaitseta. See tähendab, et tulekahju, torulekke või sissemurdmise korral tuleb need kahjud ise kanda. Koduse vara kindlustus ongi mõeldud selleks, et katta kulud, mis tekivad kodu sisemuse kahjustumisel.

Millistes olukordades on vara kindlustusest abi?

Koduse vara kindlustus annab rahalise turvatunde. Sellega tead, et ootamatu õnnetuse korral ei saa sinu rahakott nii suurel määral kannatada.

Kindlustuspaketid on paindlikud ja neid saab kohandada vastavalt oma pere vajadustele. Näiteks kui sul on kodus kallis tehnika või spordivarustus saab need eraldi kindlustussummaga katta.

Tulekahju

Üks suurimaid riske koduses keskkonnas on tuli. Tulekahju korral võib hävida nii hoone ise kui ka kogu selle sisemus. Mööbel, riided ja kodutehnika võivad nii tulega kokkupuutel kui ka vaid suitsu tõttu kasutuskõlbmatuks muutuda. Koduse vara kindlustus katab tekkinud kahju, mida oma taskust korraga tasuda oleks paljudele peredele võimatu.

Veeavarii

Üks väikene toruleke võib põhjustada tuhandete eurode eest kahju. Vesi rikub kiiresti põrandad, vaibad ja mööbli. Kui leke algab näiteks ülemise naabri vannitoast, on kahju veelgi suurem, sest kahjustada saavad ka lagi ja seinad. Kindlustuse abil saab selles olukorras kodu kiiresti uuesti elamiskõlblikuks remontida.

Vargus ja sissemurdmine

Varguseoht on igal pool, kuid linnakorterites on see oht suurem. Võid minutitega elektroonikaseadmetest, ehtetest ja muudest väärtuslikest esemetest ilma jääda. Sentimentaalse väärtusega asjade puhul ei saa kindlustus küll nende isiklikku väärtust tagasi tuua, küll aga hüvitab kindlustus rahalise kahju, et saaksid uued samaväärsed asjad muretseda.

Loodusõnnetused

Torm, pikne, rahe ja murdunud puud võivad lisaks hoonele kahjustada ka kodus olevat vara. Kõige sagedasem mure neist on äikse tõttu rikutud elektroonikaseadmed, aga võib ka juhtuda, et tormituule või murdunud puude tõttu aken puruneb ning vihm ja väljas ringi lendavad esemed pääsevad tuppa sisse.

Kodused õnnetused

Vastava kindlustuskaitse puhul hüvitatakse ka igapäevaste toimingute käigus tekkinud õnnetuste kahjud. Näiteks kui laps lükkab kogemata televiisori ümber tekib kahju üsna suure summa ulatuses. Uute elektroonikaseadmete ost on suur väljaminek, aga kindlustuse olemasolul ei pea sellistes olukordades ise raha pärast muretsema.

Kuidas koduse vara kindlustus toimib?

Koduse vara kindlustuse puhul tuleb lepingus määrata selline kindlustussumma, mis vastab sinu vara tegelikule väärtusele. Ainult nii saab kindlustus kahjujuhtumi korral maksta välja piisavas summas hüvitise, mis võimaldab kahjustunud esemete asemele soetada uued või samaväärsed esemed.

Seejuures on oluline olla teadlik sellest, mis on sinu koduse vara tegelik väärtus. Kui teed lepingu, milles hindad oma koduse vara väärtuseks näiteks 10 000 eurot, aga tegelik väärtus on 20 000, siis maksab kindlustus vaid osa kahjust kinni.

Kahjujuhtumi korral tuleb esimesel võimalusel kindlustusandjat teavitada ja esitada kindlustusnõue, mille järel kindlustus hindab kahjude ulatust. Õnnetuse korral välja makstavast summast võetakse maha kodukindlustuse omavastutuse osa.

Tasub teada, et enamike lepingute puhul laieneb vara kaitse ka väljaspool kodu ajutiselt kaasas olevatele esemetele, näiteks sülearvutile ja telefonile.

Veendu, et sinu kodu on kahju korral kaitstud

Kui hakkad mõtlema koduse vara kindlustamise peale, tasub võtta veidi aega ja kaaluda, milline lahendus sinu jaoks kõige paremini sobib. Esimese sammuna on oluline hinnata oma vara väärtust realistlikult. Selleks tee nimekiri olulisematest asjadest: mööbel, tehnika, kodumasinad, väärtuslikumad isiklikud esemed ja arvuta nende ligikaudne maksumus kokku. Nii saad aimu, kui suure ulatusega kaitset sa tegelikult vajad.

Järgmine samm on võimalikud riskid läbi mõelda. Näiteks kui elad vanemas majas, võivad kõige tõenäolisemateks ohutudeks olla veeleke või tulekahju ja nendest tekkivad kahjud. Kortermajades võivad suuremaks murekohaks olla hoopis vargused või naabrite põhjustatud veekahjustused. Riskide kaardistamine aitab paremini aru saada, millele kindlustust valides rohkem tähelepanu pöörata.

Järgmisena tasub võrrelda erinevate kindlustusandjate pakkumisi. Ära vaata ainult hinda, vaid uuri täpsemalt, millised riskid on juba tavapaketis sees ja mille eest tuleb eraldi lisakaitse võtta. Nii väldid olukorda, kus odavam pakkumine jätab tegelikult olulised riskid katmata.

Samuti on väga tähtis lepingu tingimused hoolikalt läbi lugeda. Veendu, et kindlustus kataks just need riskid, mis sulle kõige olulisemad on. Loe läbi ka välistused, et kahju tekkimisel ei tuleks ette ebameeldivaid üllatusi.

Paljud inimesed lükkavad kindlustuse tegemist liiga pikalt edasi. Paraku hakatakse sageli sellele tõsisemalt tähelepanu pöörama alles siis, kui kahjujuhtum on juba aset leidnud. Selleks, et ebameeldivaid üllatusi vältida, tasub otsus teha aegsasti ning tagada oma varale kaitse juba ennetavalt, sest õnnetused ei hüüa tulles.